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2019理赔年报已出,哪家公司理赔最爽快?

 

 

2019年刚过去不久,各行各业都开始安排年度盘点,保险也不例外。

 

最近,各家保险公司紧锣密鼓的对2019年的理赔数据进行统计,并出具了年度理赔报告。

 

是骡子是马,终于要拉出来遛遛了。

 

今天,小贝就来和大家一起看看,各大公司的理赔报告,透露了什么?主要内容如下:

 

  • 这不赔那不赔?理赔数据告诉你真相
  •  从理赔数据看,该怎么买重疾险

 

-01-

这不赔那不赔

理赔数据告诉你真相

 

大家最关心的,应该是各公司的获赔率和理赔时效,小贝将部分公司的数据汇总成表格,数据一目了然:

 

  

197%获赔率为行业下限

 

和大家所想象的“这不赔那不赔”不同,大多数案件都得到了理赔。

 

最低的公司,获赔率也达到了97.71

 

我们总是感觉保险公司在拒赔,是因为很多人放大了拒赔的案例,真正获赔的案件一般没人拿去宣传。

 

不能获赔的案件,很多都是投保人隐瞒病情,健康告知不到位导致的。

 

比如华夏保险公布的案例中,一位H先生以高血压2级、肾功能不全等原因申请理赔。

 

保险公司调查发现,H先生投保前已患有腰椎间盘突出、高血脂、肾结石等疾病,投保时未如实告知,因此作拒赔处理。

 

想要成功获赔,一定要做好健康告知。

 

 

如果身体抱恙,可以参考文章《身体异常核保被拒,那是因为你不懂核保》选择合适的保险。

 

即使因为健康问题被加费、除外或拒保,也比买一份赔不了的保险强。

 

2、理赔时效2天左右

 

我国《保险法》规定,核定理赔结果不能超过30天,出具结果后,必须在10天内赔付理赔金。

 

在这个网上充话费不到1分钟就到账的年代,30天这么低的效率显然无法满足我们。

 

在高科技(互联网)的加持下,各公司推出了“闪赔”、“速赔”、等功能,很多小额案件出险,只需在网上上传资料,几个小时就能拿到理赔金。

 

不过小贝也要客观地说,涉及到大额理赔,效率就会慢一些。

 

因为保险公司需要派专业的核赔人员审查,排除一些骗保、隐瞒健康问题的情况。

 

3、大小公司,差别不大

 

从理赔数据来看,传统的大公司,和一些不知名的“小公司”,理赔率和理赔时效没有太大差别。

 

其实小贝在之前就提过,能不能赔主要看合同,和公司品牌没关系。

 

所以大家在买保险时,应该把精力放在挑产品上,而不是纠结哪家公司更出名,哪家公司更靠谱。

 

保险公司大多都比我们想象的靠谱得多。

 

 

-02-

从理赔数据,看怎么买保险

 

在寿险、意外险、重疾险和医疗险四个基础险种中,重疾险和医疗险这两个健康险的理赔案件占比最高。

 

 

医疗险的保障属性简单,保费也比较便宜。而且医疗险一般都保障一年,买错了来年还可以换,损失不会太大。

 

重疾险就不一样了,保费动辄一年上千甚至过万,如果买的不合适,就无法起到很好的保障作用。

 

所以小贝重点来讲讲重疾险怎么选。

 

1、保障疾病怎么选?

 

在重疾整体赔付中,理赔率最高的三种疾病就是恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症

 

 

这三种疾病占总理赔的80%多,法定的前25种疾病更是占了理赔的90%以上。

 

现在的重疾险疾病种类越来越多,很多都有上百种,看似保障很多,其实效果和七八十种的差不了多少。

 

我们不需要过多的把挑选重点放在疾病数量上。

 

 

恶性肿瘤是出险率最高的重疾,其中甲状腺癌高居首位。

 

随着医疗技术的提升,恶性肿瘤不再是不治之症,对大多数家庭来说,关键在于治疗费用不够。

 

而癌症治愈后,还有复发转移的风险俗称二次患癌

 

因此,我们在购买重疾险的时候,如果预算足够,还可以附加一份癌症二次赔付

 

第一次患癌获赔后,过几年癌症复发,符合合同约定就能再次获赔。

 

2、重疾保额有缺口

 

重疾险的理赔额看起来很多,每年占到理赔金额的30%以上。但实际大多数人的重疾保额,都有很大缺口。

 

  

可以看到,各家重疾的理赔金额并不高,平均只有10万元左右,平安人寿的赔付金额更低一些,只有7.4万。

 

根据疾病数据统计,最高发的重疾癌症,平均治疗费用在20万元左右。随着医疗技术的提高,以后重疾的治愈率会逐渐提高,但新研制的药物一般都很贵。

 

而且我们还要考虑疾病后的康复费用、家庭收入缺口等等,10万保额实在不够。

 

小贝建议大家合理规划保额,保额太低,在关键时刻很难起作用。

 

-03-

小贝有话说

 

理赔报告是一份年终答卷,我们能看到各家公司的理赔案件都在增多,可以看出买保险的人越来越多,得到帮助的人也越来越多。

 

保险可以帮我们转移风险,每个险种都有它的特殊性,一起配置还能起到更好的保障作用。

 

希望大家都能得到一份优秀的保险配置方案。

 

 

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