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寒假来临,熊孩子已上线,你还没给他们买意外险吗?

 

马上要过年了,被辅导作业逼疯的家长们,终于可以松一口气了。

 

开心之余,孩子的假期安全问题,又变成了家长们最操心的事。没有上课的束缚,孩子在假期彻底放飞自我,很容易发生意外事故。

 

想要给孩子全面的保障,买一份少儿意外险也是很有必要的。

 

今天,小贝就来讲讲,儿童意外险投保的那些事儿。主要内容如下:

 

  • 儿童意外险有哪些保障责任
  • 意外险有哪些类型
  • 如何挑选儿童意外险

 

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儿童意外险有必要买吗

 

1、意外是儿童的第一杀手

 

每年寒暑假,都是儿童意外频发的时候。

 

中国疾病预防中心数据显示,平均每天有近180名儿童因意外伤害去世,在每个不幸去世的小生命背后,还有上百名意外伤害而伤残的儿童。

 

买保险需要对症下药,在选产品前,我们要先弄清楚孩子在假期容易发生哪些意外。

 

未成年儿童好奇多动,自主能力差,抵御风险的能力和意识不高。溺水、交通事故、意外坠楼、烧伤烫伤等是比较常见的意外事故。

 

这几年,高空坠物也成了悬在孩子头顶的一把“利剑”。

 

少儿意外险,一般会将这些常见的意外事故纳入保险责任里。所以,买一份儿童意外险还是很有必要的。

 

2、意外险包括哪些保险责任

 

意外险的保障一般包括三个部分:意外医疗、意外身故、意外伤残。

 

保障一:意外医疗

 

如果孩子因为意外事故在医院接受治疗,产生合同范围内的医疗费用,就可以报销。

 

绝大部分意外情况都是小磕小碰,达不到身故的程度,更多的是需要门诊或住院治疗,这就需要意外医疗来报销医药费。

 

 

保障二:意外身故

 

如果孩子不幸因为意外去世,保险公司会赔偿合同约定的身故保险金。(一般约定意外事故发生180天内身故)

 

保障三:意外伤残

 

如果孩子因为意外残疾,根据残疾等级不同,保险公司会按比例支付保险金。

 

保险公司将人身保险伤残程度划分为1-10级。10级最轻,赔付保额的10%;1级最重,赔付保额的100%。

 

比如小明给儿子买了份伤残保额为20万的意外险。过年时孩子被爆竹炸伤,听力受损。

 

经医疗机构鉴定属于4级伤残,保险公司按照伤残保额的70%,赔偿小明14万元。

 

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意外险有哪些类型

 

1、一年期意外险

 

一年期意外险每年价格百元左右,交一年保一年,市面上这样的产品很多,可挑选范围比较广。

 

2、长期意外险

 

意外险对健康要求不高,不会出现因为年龄增长健康状况发生变化不能投保的情况,而且市面上可替代产品很多,所以选择一年期产品即可。

 

而且小贝找了一款长期意外险,它没有意外医疗责任,只有身故和伤残能获赔。

 

 

给孩子买意外险,意外医疗是重点关注的责任,所以这类长期意外险不在考虑范围。

 

 

3、返还型意外险

 

返还型意外险一般只保障意外身故和全残,伤残等级没达到全残、意外医疗都没有保障。

 

这类保险如果到期没有身故的话,会返还保费,因此价格比较贵,不适合给儿童投保。

 

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如何挑选儿童意外险

 

根据上面的分析,我们知道意外险的医疗责任很重要。在挑选产品时,可以关注与意外医疗报销相关的内容,比如报销范围。

 

此外,少儿意外险还有其他其他特色保障,也可以考虑附加。

 

1、报销范围

 

有些意外险不限报销范围,对于治疗合理且必需的费用,都可以报销。

 

有些意外险只能报销医保范围内的费用,不在医保目录里的药物、器材无法报销。

 

不限社保范围的意外险显然更好一些,但价格也会稍贵一些。

 

2、免赔额

 

购买过医疗险的人,应该对免赔额这个词并不陌生。

 

免赔额就是花费低于某个额度,保险不会赔偿。在购买时,我们可以挑选免赔额低的产品,如果是0免赔额更好一些。

 

3、身故保额

 

为了防止道德风险,保监会规定少儿身故保额不能超过一定限制。

 

  • 0-9岁身故赔付不能超过20万元;
  • 10-18岁不能超过50万元。

 

而且这是所有保险公司的保额总和,如果多买几份意外险,身故后总赔偿金超过限制,也没办法重复拿到赔偿。

 

给孩子买意外险,身故保额不需要特别高。

 

4、其他保障

 

少儿意外险还会有很多特殊保障,比如监护人责任险。

 

如果孩子因为过失,给他人造成人身、财产损失,家长需要承担赔偿责任。

 

有了监护人责任险,就可以把责任转嫁给保险公司,由保险公司按照合同约定进行赔偿。

 

 

监护人责任险是为熊孩子量身定制的,如果家里的宝贝比较皮,可以考虑购买。

 

购买监护人责任险时,要关注免责条款。有些产品比较严格,一些常见的情况是不保的。

 

比如某飞侠的监护人责任中,不保障数码产品损失、汽车刮痕损失等等。

 

如果看重监护人责任的话,这类产品要谨慎挑选。

 

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小贝有话说

 

意外发生的概率比较小,可一旦发生,很可能给家庭带来不可逆的伤害。

 

小贝经常能看到过年期间,儿童燃放爆竹被炸伤或者滑冰落水的视频。

 

所以我们不仅要给孩子购买意外险,更要小心谨慎,提高孩子的安全和防范意识。

 

把意外的火苗掐灭在摇篮里。

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