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居民楼发生火灾从1楼烧到30楼:年关买保险,别忘了这份保单

 

11日,重庆的一栋居民楼发生火灾,大火从底楼烧到楼顶,场面十分凶险。好在火灾发生在下午,大伙都在清醒状态,没有造成人员伤亡。

 

一位楼里的住户说,火灾时自己正在上班,看朋友圈里疯传小区着火的视频,才意识到自己的家被烧了。

 

他赶回去发现,自己的屋子过火面积达到60%,财物损失不少。

 

这次火灾,很可能是由于租户熏腊肉导致。年关将近,多了不少发生火灾的隐患,很容易造成财物损失。

 

有些人喜欢度假过年,家里还有被偷盗的危险。因此,很多人都希望给自己的财产上份保险。

 

今天,小贝就来讲讲:家财险的那些事儿。主要内容如下:

 

  • 家财险,到底保什么?
  • 购买家财险,要注意什么

 

-01-

家财险,到底保什么

 

我们买保险,就是为了转移自己承担不了的损失,而房子可能存在的潜在风险也不少。

 

小到暖气管爆裂,地板被泡;大到地震台风,房屋倒塌。

 

这些风险,可以通过购买一份家财险来规避。

 

家财险,简单理解就是房子的意外险。

 

主要保障因自然灾害、火灾爆炸等原因导致的房屋损失、财产损失。

 

具体来说,家财险的责任可以分为六类:

 

1、房屋主体

 

保障因自然灾害、火灾爆炸等原因导致房子主体、墙体、门窗等损失。

 

2、房屋装修

 

保障水暖、气暖、管道煤气、吊顶等装修损失。

 

3、室内财产

 

保障家具、家电、手机等便携家电、床上用品等损失。

 

 

4、管道爆裂

 

自家事故导致维修费,自己/邻家事故对自家装修造成损失。

 

5、居家责任

 

高空坠物、管道爆裂、火灾等,导致他人财产损失、人身伤害等。

 

6、盗抢损失

 

因入室盗窃、抢劫,导致财产损失。

 

其中房屋主体、房屋装修、室内财产,这三项一般属于家财险的基础保障,大多数产品都能保,只是保额有所差别。

 

其他三种则视情况而定,比如过年要出门,可以考虑盗抢责任,水暖管爆裂;家里有熊孩子,可以考虑居家责任,防止高空抛物等责任。

 

-02-

购买家财险,要注意什么

 

1、买家财险,多少保额合适呢?

 

我们要知道,房屋遭到损坏后,保险公司会派专业的人来定损,经过严格的定损流程,评估房屋修复所需要的金额。

 

赔偿金额是按照损失来计算的,并不是房子损坏后把所有保额都赔付,所以要根据实际情况来购买保额。

 

一般来说,修复一套房子的价格,不会超过房子本身的价值,所以我们购买的保额也不需要高出房子本身的价值。

 

保额不在高,够用就行!

 

而且家财险一般都是一年一保,有些期限更短。如果后期房屋增值了,再购买更高的保额即可。

 

2、注意保险公司的分支机构

 

人身险异地买也很放心,因为一旦需要理赔,线上上传或邮寄材料就可以。

 

小贝前不久看病,只上传了相关材料就理赔成功了。

 

 

而家财险涉及到核赔人员实地调查的过程,如果保险公司在当地没有分支机构,定损时可能比较麻烦。

 

3、关注责任免除

 

我们要关注一些不能赔的情况,防止自己买了无效的保单。

 

电线老化导致火灾不赔

 

绝大多数家财险,电线因自身磨损等导致的损失,都是责任免除的。

 

“某堂福”家财险免责条款

 

房屋建材有要求

 

不同产品保障的房屋类型不一样,不能随意挑一款家财险就买。

 

比如有些家财险不保障自建房,只保障商品房,并且对建筑材料有规定。

 

某临门2元家财险保障说明

 

因此我们在挑选家财险时,最好先确定家产险保障的房子类型。不要等到挑好了以后才发现,这个保险不保障自己的房子,做无用功。

 

重大过失行为不赔

 

很多产品免责中都有这样一条:家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。

 

“某堂福”家财险免责条款

 

如果是故意损坏财物,保险自然是不赔的。

 

重大过失行为可以理解成:行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求,甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。

 

比如说开头提到的熏腊肉,此小区已经明确禁止熏腊肉,而当事人还在房屋内熏,这基本属于重大过失行为。

 

 

事实证明,“不作死就不会死”,谁都不想为这类人的过失买单。

 

价值不明的财产,不赔

 

如果家里发生火灾,现金被烧毁,保险能赔吗?

 

因为火灾中现金这类物品,一般会被烧得连渣都不剩,很难确定本身有多少现金,所以保险公司会把这类不容易确定价值的物品,列入免责。

 

比如字画、邮票、书籍等等。

 

如果大家有这类价值很高的财产,建议妥善保管为妙。

 

4、根据需求挑选实用性强的保障

 

家财险保障的重点很多,我们要挑自己侧重的方面购买。

 

比如说在沿海地区居住,可以看看台风的保障够不够;

住在山区,重点关注泥石流、山洪等责任;

小区常有偷盗情况,就重点看看有没有偷盗责任;

如果是出租房屋,可以重点看房东、租客责任。

 

-03-

小贝有话说

 

买房子,是很多人一生中花费最大的一次,房产的价值也是看到见摸得着的。

 

现在的家财险大多不贵,给自己买好保险之后,就给房子也上个保险吧。

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