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特困供人员、孤儿等,女性专属疾病保障,三口之家的重大疾病保险保障

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 三口之家
  3. 家庭收入: 小康家庭
  4. 健康状况: 家中有带病体,家人患有预激综合征,胆结石、高血压

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人131万
56万
50万
131万
- - 1万
- 178万
2万
父亲26万
54万
40万
46万
- 1万
1万
- - -
母亲26万
54万
40万
46万
- 1万
1万
- - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:50万

重疾风险

重疾:56万

癌症:56万

身故风险

身故:131万

全残:131万

财产风险

财产:178万

意外风险

意外身故:131万

意外伤残:46万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

理财风险

理财:2万

父亲
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

重疾风险

重疾:54万

癌症:54万

身故风险

身故:26万

全残:26万

意外风险

意外身故:26万

意外伤残:46万

养老风险

养老保障:1万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

母亲
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

重疾风险

重疾:54万

癌症:54万

身故风险

身故:26万

全残:26万

意外风险

意外身故:26万

意外伤残:46万

养老风险

养老保障:1万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

身故风险

保障方法:社保、寿险

什么是身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的身故陷入金融困境中。保费可以用于抵偿生前债务并可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

养老风险

保障方法:商业养老险

什么是养老风险

只靠社保养老,对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的,还需要我们提前进行准备规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

家庭保障方案


本人
险种年保费保额保障期限
重疾险约5500元50万终身
医疗险约500元200万1年
定期寿险约1000元100万60周岁
意外险约200元50万1年
    父亲
    险种年保费保额保障期限
    医疗险约700元300万1年
    意外险约300元20万1年
      母亲
      险种年保费保额保障期限
      医疗险约500元300万1年
      意外险约200元50万1年

        保险产品配置


        本人产品方案

        • 健康状况: 预激综合征;产品核保结论见本人产品方案
        • 敞口分析:风险点(大病、身故、护理)
        本人
        保障思路-
        产品类型寿险意外险医疗险重疾险
        保险公司中信保诚人寿保险有限公司中国人寿保险股份有限公司新疆前海联合财产保险股份有限公司海保人寿保险股份有限公司
        产品名称祯爱优选定期寿险(2019版)中国人寿成人意外险前海健康宝倍加尔保重大疾病保险
        缴费期限20年一次缴清一次缴清20年
        保险期间20年1年1年70周岁
        保障额度1405030060
        保障满足率身故保障1倍意外保障38%医疗保障6倍重疾保障1倍
        保费714元/年150元/年336元/年6156元/年
        等待期90天-30天180天
        保障范围

        保障额度:140万

        保险期限:20年

        身故保险金:140万

        销售区域:全国

        缴费年限:20年

        全残保险金:140万

        犹豫期:15

        保障额度:50万

        保险期限:1年

        意外身故及伤残:50万

        意外伤残:50万

        意外医疗保险金:2万

        销售区域:全国

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        意外身故:50万

        保障额度:300万

        一般医疗保险金:300万

        保险期限:1年

        销售区域:全国

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        社保:有社保

        恶性肿瘤医疗保险金:300万

        保障额度:60万

        中症保险金:30万

        保险期限:70周岁

        第五次重大疾病保险金:84.0万

        销售区域:海南省

        第六次重大疾病保险金:90.0万

        投保人豁免:不投保

        犹豫期:15

        中症疾病保险金:投保

        等待期天数:180天(含)

        第四次重大疾病保险金:78.0万

        轻症疾病保险金:投保

        身故保险金:60万

        第二次重大疾病保险金:66.0万

        首次重大疾病保险金:60万

        重大疾病豁免保险费:豁免后期保险费

        缴费年限:20年

        第三次重大疾病保险金:72.0万

        轻症疾病保险金:18万

        配置原因----
        核保结论未知未知未知未知
        本人
        保障思路-
        产品类型财产险
        保险公司中国平安保险股份有限公司
        产品名称平安爱家宝千万家财险
        缴费期限一次缴清
        保险期间1年
        保障额度200
        保障满足率财产保障1倍
        保费199元/年
        等待期-
        保障范围

        房屋财产:200万

        保障额度:200万

        保险期限:1年

        室内装修:10万

        居家责任:3万

        销售区域:上海、江苏(无锡除外)、安徽、福建、江西、河南、湖北、湖南、广东、广西、海南、重庆、四川、贵州、云南、西藏

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        保险计划:计划一

        水暖管爆裂:2万

        配置原因-
        核保结论未知

        父亲产品方案

        • 健康状况: 胆结石、高血压;产品核保结论见父亲产品方案
        父亲
        保障思路-
        产品类型重疾险
        保险公司长生人寿保险有限公司
        产品名称寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险
        缴费期限15年
        保险期间终身
        保障额度2
        保障满足率重疾保障4%
        保费1080元/年
        等待期180天
        保障范围

        保障额度:2万

        保险期限:终身

        身故保险金:所交保险费与现金价值的较大值

        恶性肿瘤保险金:2万

        恶性肿瘤保险金:2万

        销售区域:北京、上海、江苏、浙江、四川、山东、河南

        缴费年限:15年

        犹豫期:10

        配置原因-
        核保结论未知

        母亲产品方案

        • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见母亲产品方案
        母亲
        保障思路-
        产品类型意外险重疾险
        保险公司中国人寿保险股份有限公司长生人寿保险有限公司
        产品名称中国人寿成人意外险寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险
        缴费期限一次缴清10年
        保险期间1年终身
        保障额度502
        保障满足率意外保障1倍重疾保障4%
        保费150元/年940元/年
        等待期-180天
        保障范围

        保障额度:50万

        保险期限:1年

        意外身故及伤残:50万

        意外伤残:50万

        意外医疗保险金:2万

        销售区域:全国

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        意外身故:50万

        保障额度:2万

        保险期限:终身

        身故保险金:所交保险费与现金价值的较大值

        恶性肿瘤保险金:2万

        恶性肿瘤保险金:2万

        销售区域:北京、上海、江苏、浙江、四川、山东、河南

        缴费年限:10年

        犹豫期:10

        配置原因--
        核保结论未知未知

        产品分析


        产品名称平安爱家宝千万家财险前海健康宝寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险中国人寿成人意外险
        产品解析
        • 公司评价良好

          所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

        • 保费实惠

          年仅百元

        • 保额高

          最高保额可达千万

        • 保障全面

          可保房屋主体、室内装修、居家责任、水暖管爆裂等

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 等待期短

          等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

        • 涵盖住院前后门急诊

        • 涵盖门诊手术

        • 覆盖社保外用药

        • 覆盖靶向药

        • 理赔后可续保

          理赔后可续保,持续保障更加安心

        • 家庭共用免赔额

        • 突破社保,保障范围广

          药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

        • 400万保障、癌症0免赔

          保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

        • 亲属购买共担免赔

          亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

        • 部分先天性疾病可投

          责任免除未提及先天性疾病,保障更加全面

        • 专注癌症,专业保障

          肺癌,肝癌,胃癌,宫颈癌等癌症

        • 确诊就赔,就诊无忧

          医生确诊,立即赔付,雪中送炭

        • 身故责任,保障全面

          疾病或意外导致身故,也能赔

        • 终身保障,贴心守护

          终身保障,父母晚年无忧

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 公司评价良好

          所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

        • 医疗0免赔

          意外医疗0免赔

        • 医疗100%赔付

          意外医疗100%赔付

        • 责任免除未提及中暑、高原反应

        • 责任免除未提及美容整形

        • 责任免除未提及艾滋病期间

        • 常见意外都能保

          开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内

        • 附加意外医疗

          0免赔,100%报销,多少都能报

        • 极致性价比

          最高保额50万,最低每天不到两毛钱

        产品名称祯爱优选定期寿险(2019版)倍加尔保重大疾病保险
        产品解析
        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 等待期短

          等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

        • 免体检保额高

          免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

        • 缴费期间覆盖30年

          缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

        • 保险期间多样化

          保险期间多样化,提供更多期间选择

        • 责任免除条数较少

          责任免除条数较少,保障更加全面

        • 线上免体检保额高

          线上投保免体检,最高保额可达200万

        • 保障期限长

          最长可保障至99周岁

        • 核保宽松

          健康告知仅三条,核保相对宽松

        • 首创两大客户权益

          a.转换权:有权免健康材料转换为保额较低的年金及终身寿险;b.保证增额权:人生重要节点可以免健康告知增加保额

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 智能核保

          支持智能投保,方便快捷

        • 重疾多次给付

          重疾可以多次给付,一次投保持续保障

        • 重疾种类多

          重疾种类多,可保障108种重疾

        • 重疾分组合理

          重疾分组合理,针对不同疾病提供更具针对性的保障

        • 含投保人豁免

          含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

        • 可保特定疾病

          含有特定疾病责任,保障更多

        • 退保高回报

          现金价值高,退保时可以拿到更多的回报

        • 重疾分组

          高发重疾独立分布6组

        • 保障方案灵活

          轻中症责任灵活搭配,涵盖身故保障

        • 赔付次数高

          重疾额度递增,最高可赔6次