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教育基金、婚嫁基金金、养老基金等等,投资型保险产品,四口之家,应该优先配置好保障型保险产品

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 四口之家
  3. 家庭收入: 中产家庭
  4. 健康状况: 家中有带病体,家人患有单眼失明、抑郁症、颅骨骨折,糖尿病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人 - 50万
100万
50万
- - - - - -
配偶50万
- 100万
50万
- - - - - -
母亲 - - 100万
20万
- - - - - -
儿子 - 50万
100万
50万
- - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:71万

一般住院医疗:100万

重疾风险

重疾:43万

癌症:43万

癌症:50万

意外风险

意外身故:59万

意外伤残:29万

意外身故:50万

身故风险

身故:59万

全残:59万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

配偶
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:71万

一般住院医疗:100万

身故风险

身故:128万

全残:128万

身故:50万

意外风险

意外身故:128万

意外伤残:61万

意外身故:50万

重疾风险

重疾:76万

癌症:76万

财产风险

财产:254万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

理财风险

理财:3万

母亲
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:71万

一般住院医疗:100万

意外风险

意外身故:42万

意外伤残:20万

意外身故:20万

重疾风险

重疾:25万

癌症:25万

身故风险

身故:42万

全残:42万

资产传承

财富传承:3万

养老风险

养老保障:1万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

儿子
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:71万

一般住院医疗:100万

重疾风险

重疾:43万

癌症:43万

重疾:50万

意外风险

意外身故:42万

意外伤残:29万

意外身故:50万

身故风险

身故:42万

全残:42万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

身故风险

保障方法:社保、寿险

什么是身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的身故陷入金融困境中。保费可以用于抵偿生前债务并可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

家庭保障方案


本人
险种年保费保额保障期限
意外险约200元50万1年
医疗险约300元100万1年
重疾险约3600元50万终身
    配偶
    险种年保费保额保障期限
    医疗险约500元100万1年
    定期寿险约500元50万60周岁
    意外险约200元50万1年
      母亲
      险种年保费保额保障期限
      意外险约200元20万1年
        儿子
        险种年保费保额保障期限
        医疗险约300元100万1年
        重疾险约3900元50万终身
        意外险约200元50万1年

          保险产品配置


          本人产品方案

          • 健康状况: 抑郁症、单眼失明、颅骨骨折;产品核保结论见本人产品方案
          • 敞口分析:风险点(大病、身故、护理)
          本人
          保障思路-
          产品类型寿险意外险意外险医疗险
          保险公司三峡人寿保险股份有限公司上海人寿保险股份有限公司亚太财产保险有限公司新疆前海联合财产保险股份有限公司
          产品名称爱相随定期寿险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)亚太守护意外保前海健康宝
          缴费期限20年一次缴清一次缴清一次缴清
          保险期间70周岁1年1年1年
          保障额度605050300
          保障满足率-意外保障100%意外保障100%医疗保障3倍
          保费2136元/年158元/年258元/年336元/年
          等待期90天--30天
          保障范围

          保障额度:60万

          保险期限:70周岁

          身故保险金:60万

          身故或全残保险金:60万

          销售区域:全国

          缴费年限:20年

          全残保险金:60万

          特别身故或全残保险金:不投保

          犹豫期:15

          社保:有社保

          保障额度:50万

          意外伤害医疗:5万

          保险期限:1年

          意外住院津贴:50

          意外伤残:50万

          销售区域:全国

          犹豫期:0

          轨道交通意外身故/伤残:30万

          水运公共交通意外身故/伤残:30万

          意外身故及伤残:50万

          航空意外身故/伤残:50万

          缴费年限:一次缴清

          保险计划:尊享款

          意外身故:50万

          保障额度:50万

          保险期限:1年

          意外身故及伤残:50万

          意外伤残:50万

          救护车费用:1500

          意外医疗保险金:3万

          销售区域:中国大陆

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          意外身故:50万

          猝死:25万

          保障额度:300万

          一般医疗保险金:300万

          保险期限:1年

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          社保:有社保

          恶性肿瘤医疗保险金:300万

          配置原因----
          核保结论未知未知未知未知
          本人
          保障思路-
          产品类型重疾险
          保险公司海保人寿保险股份有限公司
          产品名称芯爱重大疾病保险
          缴费期限20年
          保险期间60周岁
          保障额度25
          保障满足率重疾保障50%
          保费1475元/年
          等待期180天
          保障范围

          保障额度:25万

          中症保险金:12.5万

          保险期限:60周岁

          轻症疾病豁免保险费:豁免后期保险费

          特定重大疾病高龄保险金:不投保

          轻症保险金:7.5万

          销售区域:海南省

          投保人豁免:不投保

          恶性肿瘤高龄保险金:不投保

          犹豫期:15

          中症疾病豁免保险费:豁免后期保险费

          特定轻症额外保险金:7.5万

          身故保险金:不投保

          缴费年限:20年

          重大疾病保险金:25万

          保险计划:惠享版

          配置原因-
          核保结论未知

          配偶产品方案

          • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见配偶产品方案
          • 敞口分析:风险点(大病、身故、护理)
          配偶
          保障思路-
          产品类型寿险寿险意外险医疗险
          保险公司国富人寿保险股份有限公司华贵人寿保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司新疆前海联合财产保险股份有限公司
          产品名称国富人寿定海柱1号定期寿险华贵大麦2020定期寿险中国人寿成人意外险前海健康宝
          缴费期限20年10年一次缴清一次缴清
          保险期间30年10年1年1年
          保障额度503020300
          保障满足率身故保障100%身故保障60%意外保障40%医疗保障3倍
          保费530元/年103元/年60元/年336元/年
          等待期90天90天-30天
          保障范围

          保障额度:50万

          保险期限:30年

          被保人豁免:不投保

          身故保险金:50万

          被保人豁免:不投保

          身故或全残保险金:50万

          销售区域:全国(不含港澳台)

          缴费年限:20年

          全残保险金:50万

          犹豫期:15

          保障额度:30万

          保险期限:10年

          身故保险金:30万

          销售区域:全国

          缴费年限:10年

          全残保险金:30万

          犹豫期:20

          社保:有社保

          保障额度:20万

          保险期限:1年

          意外身故及伤残:20万

          意外伤残:20万

          意外医疗保险金:1万

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          意外身故:20万

          保障额度:300万

          一般医疗保险金:300万

          保险期限:1年

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          社保:有社保

          恶性肿瘤医疗保险金:300万

          配置原因----
          核保结论未知未知未知未知
          配偶
          保障思路-
          产品类型医疗险重疾险财产险
          保险公司太平洋财产保险股份有限公司瑞泰人寿保险有限公司华安财产保险股份有限公司
          产品名称太健康百万医疗Plus瑞泰瑞盈重大疾病保险“万贯家财”家庭财产险
          缴费期限一次缴清20年一次缴清
          保险期间1年60周岁1年
          保障额度3001010
          保障满足率医疗保障3倍--
          保费437元/年398元/年10元/年
          等待期30天180天-
          保障范围

          保障额度:300万

          一般医疗保险金:300万

          重疾保险金:1万

          保险期限:1年

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          社保:有社保

          重大疾病医疗保险金:300万

          免赔额:1万

          保障额度:10万

          保险期限:60周岁

          轻症:不投保

          销售区域:北京、上海、广东、陕西、江苏、浙江(不包含宁波)、重庆、湖北

          缴费年限:20年

          犹豫期:20

          重大疾病保险金:100%基本保险金额

          房屋财产:10万

          保障额度:10万

          保险期限:1年

          销售区域:全国(除新疆、西藏、青海、甘肃、宁夏及港澳台地区)非农村地区

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          配置原因---
          核保结论未知未知未知

          母亲产品方案

          • 健康状况: 糖尿病;产品核保结论见母亲产品方案
          母亲
          保障思路-
          产品类型意外险
          保险公司安联财产保险(中国)有限公司
          产品名称百万玫瑰意外保障计划
          缴费期限一次缴清
          保险期间1年
          保障额度100
          保障满足率意外保障5倍
          保费299元/年
          等待期null天
          保障范围

          保障额度:100万

          意外伤害医疗:3万元

          保险期限:1年

          意外伤残保险金:100万元

          销售区域:全国(不含港澳台地区)

          缴费年限:一次缴清

          意外身故保险金:100万元

          犹豫期:0

          保险计划:计划一

          配置原因-
          核保结论未知

          儿子产品方案

          • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见儿子产品方案
          儿子
          保障思路-
          产品类型寿险意外险医疗险医疗险
          保险公司华贵人寿保险股份有限公司复星联合健康保险股份有限公司新疆前海联合财产保险股份有限公司太平洋财产保险股份有限公司
          产品名称华贵大麦2020定期寿险复联爱无忧意外险前海健康宝太健康百万医疗Plus
          缴费期限10年一次缴清一次缴清一次缴清
          保险期间10年1年1年1年
          保障额度4050300300
          保障满足率-意外保障100%医疗保障3倍医疗保障3倍
          保费147元/年150元/年136元/年155元/年
          等待期90天-30天30天
          保障范围

          保障额度:40万

          保险期限:10年

          身故保险金:40万

          销售区域:全国

          缴费年限:10年

          全残保险金:40万

          犹豫期:20

          社保:有社保

          保障额度:50万

          保险期限:1年

          意外身故及伤残:50万

          意外伤残:50万

          急性病身故:50万

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          保险计划:计划一

          意外身故:50万

          保障额度:300万

          一般医疗保险金:300万

          保险期限:1年

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          社保:有社保

          恶性肿瘤医疗保险金:300万

          保障额度:300万

          一般医疗保险金:300万

          重疾保险金:1万

          保险期限:1年

          销售区域:全国

          缴费年限:一次缴清

          犹豫期:0

          社保:有社保

          重大疾病医疗保险金:300万

          免赔额:1万

          配置原因----
          核保结论未知未知未知未知
          儿子
          保障思路-
          产品类型重疾险重疾险
          保险公司大家人寿保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司
          产品名称超惠保重大疾病保险昆仑健康保重大疾病保险
          缴费期限20年20年
          保险期间终身70周岁
          保障额度501
          保障满足率重疾保障100%重疾保障2%
          保费3975元/年71元/年
          等待期90天180天
          保障范围

          保障额度:50万

          中症保险金:不投保

          身故保险金:不投保

          保险期限:终身

          特定疾病保险金:不投保

          轻症疾病豁免保险费:不投保

          轻症保险金:不投保

          销售区域:北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、天津、河北、河南、山东、吉林、黑龙江、辽宁、湖南、湖北、四川、江西、山西、安徽

          犹豫期:15

          中症疾病保险金:不投保

          中症疾病豁免保险费:不投保

          重疾保险金:50万

          特定疾病保险金:不投保

          轻症疾病保险金:不投保

          身故保险金:不投保

          缴费年限:20年

          保障额度:1万

          保险期限:70周岁

          销售区域:北京、上海、浙江、广东、山东

          缴费年限:20年

          犹豫期:15

          重大疾病保险金:100%基本保险金额

          轻症疾病保险金:30%基本保险金额

          配置原因--
          核保结论未知未知

          产品分析


          产品名称“万贯家财”家庭财产险超惠保重大疾病保险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)芯爱重大疾病保险
          产品解析
          • 保额高

            一年10元,高达百万保障

          • 性价比高

            专门为个体户,微小型企业的房屋财产安全设计

          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 等待期短

            等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

          • 重疾种类多

            重疾种类多,可保障100种重疾

          • 可保特定疾病

            含有特定疾病责任,保障更多

          • 疾病保障终身无顾虑

            可保100种重大疾病,最高赔付50万重疾基本保额

          • 保障责任一应俱全

            覆盖100种重疾、20种中症、50种轻症,13种男性特定疾病、7种女性特定疾病

          • 中症轻症豁免保费

            中症、轻症被保险人保费豁免,赔付后豁免后续保费,无后顾之忧

          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 医疗100%赔付

            意外医疗100%赔付

          • 责任免除未提及中暑、高原反应

          • 责任免除未提及艾滋病期间

          • 四大保障全涵盖

            意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

          • 公共交通意外额外保障

            飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

          • 三种计划按需选择

            经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 智能核保

            支持智能投保,方便快捷

          • 重疾种类多

            重疾种类多,可保障100种重疾

          • 含投保人豁免

            含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

          • 部分先天性疾病可投

            责任免除未提及先天性疾病,保障更加全面

          • 可保特定疾病

            含有特定疾病责任,保障更多

          • 退保高回报

            现金价值高,退保时可以拿到更多的回报

          • 保障全面

            本产品涵盖轻中重症共165种疾病

          • 心血管疾病保障

            包含冠状动脉介入术,冠状动脉搭桥术,心血管疾病二次赔付和急性心梗

          • 高龄阶段保额增加

            高龄阶段保额额外增加50%

          • 核保宽松

            核保政策对亚健康体态从优

          • 可选豁免

            可选投保人豁免保费责任

          产品名称国富人寿定海柱1号定期寿险复联爱无忧意外险太健康百万医疗Plus华贵大麦2020定期寿险
          产品解析
          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 等待期短

            等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

          • 智能核保

            支持智能投保,方便快捷

          • 免体检保额高

            免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

          • 缴费期间覆盖30年

            缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

          • 保险期间多样化

            保险期间多样化,提供更多期间选择

          • 责任免除条数较少

            责任免除条数较少,保障更加全面

          • 保额充足

            免体检,最高300万保障,让更多的人买到更高的保额

          • 选择灵活多样

            保险期间、缴费期间灵活可选,同时可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

          • 尊享三大客户权益

            基本保额增加权、年金转换选择权、转保权

          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 医疗0免赔

            意外医疗0免赔

          • 医疗100%赔付

            意外医疗100%赔付

          • 责任免除未提及中暑、高原反应

          • 责任免除未提及美容整形

          • 责任免除未提及艾滋病期间

          • 覆盖人群广

            18-65周岁、1-3类职业皆可保

          • 性价比高

            最高保额可达50万,最低每天不到5毛钱

          • 保障实用

            涵盖意外身故/伤残保障、急性病身故保障、意外医疗保障

          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 公司评价良好

            所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

          • 等待期短

            等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

          • 涵盖住院前后门急诊

          • 覆盖社保外用药

          • 覆盖靶向药

          • 理赔后可续保

            理赔后可续保,持续保障更加安心

          • 覆盖康复治疗费用

          • 保额充足

            一般医疗最高300万保额,100种重大疾病医疗保额300万,最高保额可达600万

          • 保障全面

            一般医疗及重大疾病全面保障

          • 报销范围广

            不限社保用药、不限疾病种类,一万以上皆可赔

          • 等待期短

            等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

          • 智能核保

            支持智能投保,方便快捷

          • 免体检保额高

            免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

          • 缴费期间覆盖30年

            缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

          • 保险期间多样化

            保险期间多样化,提供更多期间选择

          • 责任免除条数较少

            责任免除条数较少,保障更加全面

          • 保额充足

            最高保额可达350万

          • 两大客户权益

            可享受减保权和转化权

          • 投保条件宽松

            仅3条健康告知,承保年龄范围为18-60周岁,1-6类职业均可投保,最高可保障至70周岁

          产品名称昆仑健康保重大疾病保险瑞泰瑞盈重大疾病保险亚太守护意外保
          产品解析
          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 智能核保

            支持智能投保,方便快捷

          • 保障方案可自由搭配

            保障责任、保险期限、交费年限皆可灵活选择

          • 疾病保障全

            80种重疾+50种轻症,全方位覆盖重疾种类及治疗方式

          • 轻症保障人性化

            轻症保额高,可赔次数多,自带轻症豁免

          • 性价比高

            性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

          • 智能核保

            支持智能投保,方便快捷

          • 重疾种类多

            重疾种类多,可保障100种重疾

          • 保障内容全面

            轻症50种,重疾100种,疾病种类非常多,且还含有轻症保障,整体性价比很高

          • 职业限制少

            这款产品投保无职业限制,即使高危职业也可以投保

          • 60岁以上老人可投保

            这款产品投保年龄范围为0-70周岁,老人也可以投保

          • 保猝死

            有猝死保障

          • 责任免除未提及中暑、高原反应

          • 责任免除未提及美容整形

          • 保障全面

            涵盖意外身故/残疾、意外医疗、猝死等保障责任

          • 投保年龄范围广

            18-60周岁人群均可投保

          • 保障方案自由可选

            根据保额不同共提供三种保障方案,您可根据个人保险需求自由选择