客服电话: 10101233

产权证复印件、出生证复印件、户口本复印件、出生证复印件、委托人身份证复印件等,轻型平板货车、各种专用机械车和集装箱车交易单、正式合同、客户本人户口页、《交易指南》、银行卡、行驶证、驾驶证、复印件、单位机构开户行、组织机构代码证复印件、事故发生地派出所出具的证明,室内轻体力(行政、管理人员)盖章的事故说明等资料

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 二口之家
  3. 家庭收入: 小康家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人50万
50万
100万
50万
- - - - - -
儿子 - 59万
100万
20万
- - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

重疾风险

重疾:63万

癌症:63万

重疾:50万

医疗风险

一般住院医疗:45万

一般住院医疗:100万

身故风险

身故:25万

全残:25万

身故:50万

意外风险

意外身故:25万

意外伤残:52万

意外身故:50万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

理财风险

理财:3万

儿子
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

重疾风险

重疾:63万

癌症:63万

重疾:59万

医疗风险

一般住院医疗:45万

一般住院医疗:100万

意外风险

意外身故:0万

意外伤残:52万

意外身故:20万

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

身故风险

保障方法:社保、寿险

什么是身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的身故陷入金融困境中。保费可以用于抵偿生前债务并可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

家庭保障方案


儿子
险种年保费保额保障期限
医疗险约900元100万1年
意外险约100元20万1年
重疾险约1000元60万30年

    保险产品配置


    本人产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见本人产品方案
    • 敞口分析:风险点(大病、身故、护理)
    本人
    保障思路-
    产品类型寿险寿险意外险医疗险
    保险公司阳光人寿保险股份有限公司同方全球人寿保险有限公司中国人寿保险股份有限公司太平洋财产保险股份有限公司
    产品名称阳光i保麦满分「臻爱」优选定期寿险中国人寿成人意外险太健康百万医疗Plus
    缴费期限20年20年一次缴清一次缴清
    保险期间70周岁20年1年1年
    保障额度505050300
    保障满足率身故保障100%身故保障100%意外保障100%医疗保障3倍
    保费1680元/年410元/年160元/年329元/年
    等待期60天90天-30天
    保障范围

    保障额度:50万

    保险期限:70周岁

    身故保险金:50万

    被保人豁免:不投保

    销售区域:全国

    缴费年限:20年

    全残保险金:50万

    犹豫期:15

    保障额度:50万

    保险期限:20年

    身故保险金:50万

    销售区域:全国(不含港澳台)

    缴费年限:20年

    全残保险金:50万

    犹豫期:15

    保障额度:50万

    保险期限:1年

    意外身故及伤残:50万

    意外伤残:50万

    意外医疗保险金:2万

    销售区域:全国

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    意外身故:50万

    保障额度:300万

    一般医疗保险金:300万

    重疾保险金:1万

    保险期限:1年

    销售区域:全国

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    社保:有社保

    重大疾病医疗保险金:300万

    免赔额:1万

    配置原因----
    核保结论未知未知未知未知
    本人
    保障思路-
    产品类型医疗险重疾险重疾险
    保险公司新疆前海联合财产保险股份有限公司百年人寿保险股份有限公司海保人寿保险股份有限公司
    产品名称前海健康宝百年康惠保重疾芯爱重大疾病保险
    缴费期限一次缴清20年20年
    保险期间1年70周岁60周岁
    保障额度3005050
    保障满足率医疗保障3倍重疾保障100%重疾保障100%
    保费256元/年3400元/年2850元/年
    等待期30天180天180天
    保障范围

    保障额度:300万

    一般医疗保险金:300万

    保险期限:1年

    销售区域:全国

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    社保:有社保

    恶性肿瘤医疗保险金:300万

    保障额度:50万

    重疾保险金:100%基本保险金额

    保险期限:70周岁保单周年日

    轻症:不投保

    税收居民身份:仅为中国税收居民

    销售区域:湖北,河北,辽宁,北京,河南,黑龙江,安徽,山东,江苏,四川,福建,陕西, 内蒙古,吉林,江西,浙江,山西,广东,重庆

    缴费年限:20年

    犹豫期:15

    保障额度:50万

    中症保险金:25.0万

    保险期限:60周岁

    轻症疾病豁免保险费:豁免后期保险费

    特定重大疾病高龄保险金:不投保

    轻症保险金:15.0万

    销售区域:海南省

    投保人豁免:不投保

    恶性肿瘤高龄保险金:不投保

    犹豫期:15

    中症疾病豁免保险费:豁免后期保险费

    特定轻症额外保险金:15.0万

    身故保险金:不投保

    缴费年限:20年

    重大疾病保险金:50万

    保险计划:惠享版

    配置原因---
    核保结论未知未知未知

    儿子产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见儿子产品方案
    儿子
    保障思路-
    产品类型意外险医疗险重疾险
    保险公司中国平安财产保险股份有限公司太平洋财产保险股份有限公司和谐健康保险股份有限公司
    产品名称平安小顽童少儿意外险2019太健康百万医疗Plus大黄蜂少儿重疾
    缴费期限一次缴清一次缴清20年
    保险期间1年1年30年
    保障额度2030060
    保障满足率意外保障100%医疗保障3倍重疾保障1倍
    保费60元/年822元/年468元/年
    等待期-30天180天
    保障范围

    保障额度:20万

    意外伤害医疗:1万

    保险期限:1年

    意外身故及伤残:20万

    意外伤残:20万

    销售区域:全国(不含港澳台)

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    烧烫伤医疗:不投保

    意外身故:20万

    免赔额:无免赔

    保障额度:300万

    一般医疗保险金:300万

    重疾保险金:1万

    保险期限:1年

    销售区域:全国

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    社保:有社保

    重大疾病医疗保险金:300万

    免赔额:1万

    保障额度:60万

    保险期限:30年

    少儿重疾医疗:不投保

    销售区域:北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、湖北、山东、深圳、安徽、福建、哈尔滨、沈阳、陕西

    缴费年限:20年

    身故保险金:返还主险合同已交保费

    犹豫期:15

    重大疾病保险金:60万

    轻症疾病保险金:18.0万

    配置原因---
    核保结论未知未知未知

    产品分析


    产品名称阳光i保麦满分「臻爱」优选定期寿险芯爱重大疾病保险百年康惠保重疾
    产品解析
    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效60天后即可获得赔付的资格

    • 免体检保额高

      免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

    • 缴费期间覆盖30年

      缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

    • 保险期间多样化

      保险期间多样化,提供更多期间选择

    • 责任免除条数较少

      责任免除条数较少,保障更加全面

    • 费率因人而异

      费率根据风险水平区分,更加科学精准

    • 等待期短

      等待期仅60天,相对其他寿险较短

    • 保额充足

      线上免体检最高保额可达350万

    • 投保限制少

      健康告知宽松,最高可投保年龄高达60周岁

    • 职业限制少

      1-6类职业均可投保,1-4类职业费率更优

    • 保障权益丰富

      可享有基本保额增加权、年金转换选择权、保障延长选择权

    • 可选保险费豁免责任

      被保险人因意外伤害或90天后发生保险事故,经约定医院确诊初次发生符合附加合同约定的重疾或轻症,可豁免后续所有未交保费,身故和全残保障继续有效

    • 随心选择

      投保人可根据个人财务状况及保险需求,自由选择保障额度、保障期限及缴费年限

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

    • 免体检保额高

      免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

    • 缴费期间覆盖30年

      缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

    • 保险期间多样化

      保险期间多样化,提供更多期间选择

    • 责任免除条数较少

      责任免除条数较少,保障更加全面

    • 保额充足

      免体检最高保额300万

    • 投保条件宽松

      仅4条健康告知,1-6类职业均可投保

    • 投保不分群体

      不分有无社保、是否吸烟,同时不限BMI

    • 保障方案自由可选

      多种保障期限、缴费年限组合,投保人可根据家庭经济情况自由选择

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 重疾种类多

      重疾种类多,可保障100种重疾

    • 含投保人豁免

      含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

    • 部分先天性疾病可投

      责任免除未提及先天性疾病,保障更加全面

    • 可保特定疾病

      含有特定疾病责任,保障更多

    • 退保高回报

      现金价值高,退保时可以拿到更多的回报

    • 保障全面

      本产品涵盖轻中重症共165种疾病

    • 心血管疾病保障

      包含冠状动脉介入术,冠状动脉搭桥术,心血管疾病二次赔付和急性心梗

    • 高龄阶段保额增加

      高龄阶段保额额外增加50%

    • 核保宽松

      核保政策对亚健康体态从优

    • 可选豁免

      可选投保人豁免保费责任

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 重疾种类多

      重疾种类多,可保障100种重疾

    • 可保特定疾病

      含有特定疾病责任,保障更多

    • 保费便宜

      如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

    • 职业限制更为宽松

      百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

    • 投保区域更为广泛

      百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

    产品名称中国人寿成人意外险太健康百万医疗Plus前海健康宝大黄蜂少儿重疾
    产品解析
    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 公司评价良好

      所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

    • 医疗0免赔

      意外医疗0免赔

    • 医疗100%赔付

      意外医疗100%赔付

    • 责任免除未提及中暑、高原反应

    • 责任免除未提及美容整形

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 常见意外都能保

      开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内

    • 附加意外医疗

      0免赔,100%报销,多少都能报

    • 极致性价比

      最高保额50万,最低每天不到两毛钱

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 公司评价良好

      所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

    • 等待期短

      等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

    • 涵盖住院前后门急诊

    • 覆盖社保外用药

    • 覆盖靶向药

    • 理赔后可续保

      理赔后可续保,持续保障更加安心

    • 覆盖康复治疗费用

    • 保额充足

      一般医疗最高300万保额,100种重大疾病医疗保额300万,最高保额可达600万

    • 保障全面

      一般医疗及重大疾病全面保障

    • 报销范围广

      不限社保用药、不限疾病种类,一万以上皆可赔

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

    • 涵盖住院前后门急诊

    • 涵盖门诊手术

    • 覆盖社保外用药

    • 覆盖靶向药

    • 理赔后可续保

      理赔后可续保,持续保障更加安心

    • 家庭共用免赔额

    • 突破社保,保障范围广

      药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

    • 400万保障、癌症0免赔

      保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

    • 亲属购买共担免赔

      亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 部分先天性疾病可投

      责任免除未提及先天性疾病,保障更加全面

    • 健康告知宽松

      健康告知相对宽松,对被保人健康要求限制更少

    • 保障全面

      60种少儿高发重疾,30种轻症,满足孩子成年前的大病保障需求

    • 保额高

      重疾保额最高可选60万元,保障一次到位

    • 双重豁免

      轻症、重疾豁免保费,保障不断

    • 可选重疾医疗

      长期医疗保障45种重疾,补充重疾医疗费用

    • 双重保障

      长期重疾医疗与重疾赔付不冲突,重疾保额赔付后,重疾医疗继续保障

    产品名称平安小顽童少儿意外险2019
    产品解析
    • 公司评价良好

      所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

    • 用药不限社保

      意外医疗不限社保,大大扩大了保障范围

    • 医疗0免赔

      意外医疗0免赔

    • 医疗100%赔付

      意外医疗100%赔付

    • 责任免除未提及中暑、高原反应

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 高保额

      意外伤害最高报销50万,意外医疗最高报销2万元

    • 保障全面

      意外医疗保障全,社保自费项目都报销,门诊住院就医都赔付

    • 支持闪赔

      3-5个工作日赔付到账,理赔快捷不操心

    • 性价比高

      与同类产品相比,性价比极高