客服电话: 10101233

年假期满后死亡,大陆、香港和台湾的保险公司都在承保以死亡为给付条件的人寿保险,室内轻体力(行政、管理人员)和退休保障

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 五口之家
  3. 家庭收入: 小康家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人46万
47万
49万
46万
21万
2万
1万
- - 1万
配偶 - 3万
40万
14万
- - - - - -
父亲 - 3万
40万
14万
- - - - - -
母亲 - 3万
40万
14万
- - - - - -
儿子 - 3万
40万
14万
- - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:49万

重疾风险

重疾:47万

癌症:47万

身故风险

身故:46万

全残:46万

资产传承

财富传承:21万

意外风险

意外身故:46万

意外伤残:36万

养老风险

养老保障:2万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

理财风险

理财:1万

配偶
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

重疾风险

重疾:3万

癌症:3万

意外风险

意外伤残:14万

父亲
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

意外风险

意外伤残:14万

重疾风险

重疾:3万

癌症:3万

母亲
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

重疾风险

重疾:3万

癌症:3万

意外风险

意外伤残:14万

儿子
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

意外风险

意外伤残:14万

重疾风险

重疾:3万

癌症:3万

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

身故风险

保障方法:社保、寿险

什么是身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的身故陷入金融困境中。保费可以用于抵偿生前债务并可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

养老风险

保障方法:商业养老险

什么是养老风险

只靠社保养老,对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的,还需要我们提前进行准备规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

家庭保障方案


本人
险种年保费保额保障期限
重疾险约6000元30万终身
医疗险约600元300万1年
意外险约200元50万1年

    保险产品配置


    本人产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见本人产品方案
    • 敞口分析:风险点(大病、身故、养老)
    本人
    保障思路-
    产品类型寿险意外险医疗险重疾险
    保险公司国富人寿保险股份有限公司亚太财产保险有限公司新疆前海联合财产保险股份有限公司百年人寿保险股份有限公司
    产品名称国富人寿定海柱1号定期寿险亚太百万人生意外险前海健康宝百年康惠保重疾
    缴费期限20年一次缴清一次缴清20年
    保险期间20年1年1年70周岁
    保障额度5010030030
    保障满足率身故保障1倍意外保障2倍医疗保障6倍重疾保障64%
    保费885元/年299元/年496元/年2820元/年
    等待期90天-30天180天
    保障范围

    保障额度:50万

    保险期限:20年

    被保人豁免:不投保

    身故保险金:50万

    被保人豁免:不投保

    身故或全残保险金:50万

    销售区域:全国(不含港澳台)

    缴费年限:20年

    全残保险金:50万

    犹豫期:15

    保障额度:100万

    职业限制:1-3类

    保险期限:1年

    意外伤残:100万

    航空意外身故/伤残:300万

    意外医疗保险金:3万

    销售区域:全国(不含港澳台)

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    猝死保险金:20万

    意外身故:100万

    保障额度:300万

    一般医疗保险金:300万

    保险期限:1年

    销售区域:全国

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    社保:有社保

    恶性肿瘤医疗保险金:300万

    保障额度:30万

    重疾保险金:100%基本保险金额

    保险期限:70周岁保单周年日

    轻症:不投保

    销售区域:湖北,河北,辽宁,北京,河南,黑龙江,安徽,山东,江苏,四川,福建,陕西, 内蒙古,吉林,江西,浙江,山西,广东,重庆

    缴费年限:20年

    犹豫期:15

    配置原因----
    核保结论未知未知未知未知

    配偶产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见配偶产品方案
    • 敞口分析:风险点(大病)
    配偶
    保障思路-
    产品类型意外险重疾险
    保险公司中国平安财产保险股份有限公司国华人寿保险股份有限公司
    产品名称平安少儿意外险(至尊保)重大疾病保险
    缴费期限一次缴清20年
    保险期间1年终身
    保障额度105
    保障满足率意外保障71%重疾保障2倍
    保费320元/年207元/年
    等待期-180天
    保障范围

    保障额度:10万

    意外伤害身故和残疾:10万

    保险期限:1年

    意外住院津贴总额:1.8万

    销售区域:全国

    校车意外伤害保险:10万

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    重大疾病保险金:10万

    保险计划:豪华型

    意外住院和门急诊:1万

    保障额度:5万

    重疾保险金:5万

    保险期限:终身

    轻症:不投保

    销售区域:安徽、北京、重庆、广东、河南、河北、湖南、湖北、江苏、辽宁、青岛、上海、四川、山东、山西、深圳、天津、浙江

    缴费年限:20年

    犹豫期:10

    配置原因--
    核保结论未知未知

    父亲产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见父亲产品方案
    父亲
    保障思路-
    产品类型意外险
    保险公司中国平安财产保险股份有限公司
    产品名称平安少儿意外险
    缴费期限一次缴清
    保险期间1年
    保障额度10
    保障满足率意外保障71%
    保费320元/年
    等待期-
    保障范围

    保障额度:10万

    意外伤害身故和残疾:10万

    保险期限:1年

    意外住院津贴总额:1.8万

    销售区域:全国

    校车意外伤害保险:10万

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    重大疾病保险金:10万

    保险计划:豪华型

    意外住院和门急诊:1万

    配置原因-
    核保结论未知

    母亲产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见母亲产品方案
    母亲
    保障思路-
    产品类型意外险重疾险
    保险公司中国平安财产保险股份有限公司国华人寿保险股份有限公司
    产品名称平安少儿意外险(至尊保)重大疾病保险
    缴费期限一次缴清20年
    保险期间1年终身
    保障额度55
    保障满足率意外保障35%重疾保障2倍
    保费180元/年207元/年
    等待期-180天
    保障范围

    保障额度:5万

    意外伤害身故和残疾:5万

    保险期限:1年

    意外住院津贴总额:9000

    销售区域:全国

    校车意外伤害保险:5万

    缴费年限:一次缴清

    保障方案:经济型

    犹豫期:0

    重大疾病保险金:5万

    意外住院和门急诊:5000

    保障额度:5万

    重疾保险金:5万

    保险期限:终身

    轻症:不投保

    销售区域:安徽、北京、重庆、广东、河南、河北、湖南、湖北、江苏、辽宁、青岛、上海、四川、山东、山西、深圳、天津、浙江

    缴费年限:20年

    犹豫期:10

    配置原因--
    核保结论未知未知

    儿子产品方案

    • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见儿子产品方案
    儿子
    保障思路-
    产品类型意外险
    保险公司中国平安财产保险股份有限公司
    产品名称平安少儿意外险
    缴费期限一次缴清
    保险期间1年
    保障额度10
    保障满足率意外保障71%
    保费320元/年
    等待期-
    保障范围

    保障额度:10万

    意外伤害身故和残疾:10万

    保险期限:1年

    意外住院津贴总额:1.8万

    销售区域:全国

    校车意外伤害保险:10万

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    重大疾病保险金:10万

    保险计划:豪华型

    意外住院和门急诊:1万

    配置原因-
    核保结论未知

    产品分析


    产品名称前海健康宝国富人寿定海柱1号定期寿险亚太百万人生意外险百年康惠保重疾
    产品解析
    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

    • 涵盖住院前后门急诊

    • 涵盖门诊手术

    • 覆盖社保外用药

    • 覆盖靶向药

    • 理赔后可续保

      理赔后可续保,持续保障更加安心

    • 家庭共用免赔额

    • 突破社保,保障范围广

      药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

    • 400万保障、癌症0免赔

      保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

    • 亲属购买共担免赔

      亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 免体检保额高

      免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

    • 缴费期间覆盖30年

      缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

    • 保险期间多样化

      保险期间多样化,提供更多期间选择

    • 责任免除条数较少

      责任免除条数较少,保障更加全面

    • 保额充足

      免体检,最高300万保障,让更多的人买到更高的保额

    • 选择灵活多样

      保险期间、缴费期间灵活可选,同时可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

    • 尊享三大客户权益

      基本保额增加权、年金转换选择权、转保权

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 保猝死

      有猝死保障

    • 医疗0免赔

      意外医疗0免赔

    • 医疗100%赔付

      意外医疗100%赔付

    • 责任免除未提及中暑、高原反应

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 性价比高

      每天只需八毛钱,保额高达一百万,全面保障一整年

    • 保障全面

      涵盖意外身故/伤残保障、航空意外身故/伤残保障、意外医疗保障、猝死保障

    • 意外医疗门槛低

      0免赔,100%报销

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 重疾种类多

      重疾种类多,可保障100种重疾

    • 可保特定疾病

      含有特定疾病责任,保障更多

    • 保费便宜

      如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

    • 职业限制更为宽松

      百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

    • 投保区域更为广泛

      百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

    产品名称平安少儿意外险(至尊保)重大疾病保险
    产品解析
    • 公司评价良好

      所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

    • 责任免除未提及美容整形

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 价格便宜

      仅需180元,可以保1年。

    • 意外医疗免赔额低

      意外门诊和住院免赔额仅50元,报销比例90%也比较高。

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 包含疾病种类广泛

      该产品包含重疾81种,其中覆盖了保监会规定的25种,据悉,保监会公布的25种重大疾病,覆盖了发病率和理赔率90%宜以上的产品,而至尊保多出的56种重疾,完全能够满足大多数消费者对于风险保障的需求。

    • 价格低,极致性价比

      这款的保费在纯重疾保障的产品中,费率是最低的。而且30岁之后价格优势更加明显,这款产品再次刷新了纯重疾产品的价格底线,做到性价比最高,当之无愧。

    • 保障足,目的纯粹

      在价格非常具有优势的情况下,至尊保保障的疾病也很足,共涵盖81种重疾,一点不比终身型重疾险差。我们都知道,法定的25种重疾都已经占据了重疾理赔的92%以上,在相同的价格前提下,自然保障疾病越多越好。 这款产品去除了各种多余的费用成本,真正的让利消费者,只关注重疾的保障,目的非常纯粹,也方便大家理解和选择。