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留学生群费当然是更加实用的,百年如意宝B一类的养老产品,室内轻体力(行政、管理人员)

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 三口之家
  3. 家庭收入: 小康家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人141万
64万
143万
141万
29万
10万
2万
- - 2万
父亲 - - - - - - - - - -
母亲 - - - - - - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:143万

身故风险

身故:141万

全残:141万

重疾风险

重疾:64万

癌症:64万

意外风险

意外身故:141万

意外伤残:30万

资产传承

财富传承:29万

养老风险

养老保障:10万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:2万/年

理财风险

理财:2万

保险产品配置


本人产品方案

  • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见本人产品方案
  • 敞口分析:风险点(大病、身故、养老)
本人
保障思路-
产品类型意外险医疗险医疗险重疾险
保险公司亚太财产保险有限公司易安财产保险股份有限公司泰康在线财产保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司
产品名称亚太超人意外险易安百万医疗险泰康成人住院宝(2018版)昆仑健康保重大疾病保险
缴费期限一次缴清一次缴清一次缴清20年
保险期间1年1年1年70周岁
保障额度1001003038
保障满足率意外保障71%医疗保障70%医疗保障21%重疾保障60%
保费299元/年366元/年480元/年3956元/年
等待期--90天180天
保障范围

保障额度:100万

职业限制:1-3类

保险期限:1年

意外伤残:100万

意外医疗保险金:3万

销售区域:全国(不含港澳台)

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

猝死保险金:30万

意外身故:100万

猝死:30万

保障额度:100万

一般医疗保险金:100.00万

保险期限:1年

销售区域:全国(不含港澳台)

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

社保:有社保

恶性肿瘤医疗保险金:100.00万

保障额度:30万

意外伤害医疗:3万元

保险期限:1年

意外伤残保险金:30万元

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

意外身故保险金:30万元

犹豫期:0

保险计划:计划三

住院医疗费用:3万元

保障额度:38万

保险期限:70周岁

销售区域:北京、上海、浙江、广东、山东

缴费年限:20年

犹豫期:15

重大疾病保险金:100%基本保险金额

轻症疾病保险金:30%基本保险金额

配置原因----
核保结论未知未知未知未知
本人
保障思路-
产品类型重疾险
保险公司海保人寿保险股份有限公司
产品名称倍加尔保重大疾病保险
缴费期限30年
保险期间终身
保障额度25
保障满足率重疾保障39%
保费3938元/年
等待期180天
保障范围

保障额度:25万

中症保险金:不投保

保险期限:终身

第五次重大疾病保险金:35.0万

销售区域:海南省

第六次重大疾病保险金:37.5万

投保人豁免:不投保

犹豫期:15

中症疾病保险金:不投保

等待期天数:180天(含)

第四次重大疾病保险金:32.5万

轻症疾病保险金:不投保

身故保险金:25万

第二次重大疾病保险金:27.5万

首次重大疾病保险金:25万

重大疾病豁免保险费:豁免后期保险费

缴费年限:30年

第三次重大疾病保险金:30.0万

轻症疾病保险金:不投保

配置原因-
核保结论未知

产品分析


产品名称泰康成人住院宝(2018版)倍加尔保重大疾病保险易安百万医疗险昆仑健康保重大疾病保险
产品解析
  • 等待期短

    等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

  • 保障范围全面

    意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院医疗均涵盖

  • 产品方案较多

    有多种保额可供选择

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 重疾多次给付

    重疾可以多次给付,一次投保持续保障

  • 重疾种类多

    重疾种类多,可保障108种重疾

  • 重疾分组合理

    重疾分组合理,针对不同疾病提供更具针对性的保障

  • 含投保人豁免

    含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

  • 可保特定疾病

    含有特定疾病责任,保障更多

  • 退保高回报

    现金价值高,退保时可以拿到更多的回报

  • 重疾分组

    高发重疾独立分布6组

  • 保障方案灵活

    轻中症责任灵活搭配,涵盖身故保障

  • 赔付次数高

    重疾额度递增,最高可赔6次

  • 涵盖住院前后门急诊

  • 涵盖门诊手术

  • 百万医疗保障

    一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金保额为100万

  • 不限社保用药

    不限制社保用药

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 保障方案可自由搭配

    保障责任、保险期限、交费年限皆可灵活选择

  • 疾病保障全

    80种重疾+50种轻症,全方位覆盖重疾种类及治疗方式

  • 轻症保障人性化

    轻症保额高,可赔次数多,自带轻症豁免

产品名称亚太超人意外险
产品解析
  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 保猝死

    有猝死保障

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及美容整形

  • 最高100万身价保障

    有基础版、尊享版、豪华版和超高人气版四个版本,选择多样,保额最高100万

  • 猝死保障

    可附加猝死责任,保障更全面,最高保障30万元