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年假如年假假设年假期间不能休假或休假,紧急救援服务而离开当地医院,五口之家未来生活开支如果想继续生活在北京如何继续实行个人账户积累

家庭成员信息


  1. 基本情况: 中年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 五口之家
  3. 家庭收入: 中产家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人 - 30万
300万
50万
- - - - - -
配偶 - 30万
300万
50万
- - - - - -
母亲 - - 300万
- - - - - - -
配偶母亲 - - - 20万
- - - - - -
儿子 - 30万
300万
20万
- - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

重疾风险

重疾:138万

癌症:138万

重疾:30万

医疗风险

一般住院医疗:70万

一般住院医疗:300万

意外风险

意外身故:28万

意外身故:50万

资产传承

财富传承:95万

身故风险

身故:28万

全残:28万

财产风险

财产:282万

养老风险

养老保障:3万/年

理财风险

理财:5万

配偶
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

重疾风险

重疾:41万

癌症:41万

重疾:30万

医疗风险

一般住院医疗:70万

一般住院医疗:300万

意外风险

意外身故:0万

意外身故:50万

资产传承

财富传承:42万

养老风险

养老保障:1万/年

理财风险

理财:2万

母亲
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:25万

一般住院医疗:300万

重疾风险

重疾:32万

癌症:32万

资产传承

财富传承:11万

配偶母亲
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

意外风险

意外身故:0万

意外身故:20万

医疗风险

一般住院医疗:25万

重疾风险

重疾:32万

癌症:32万

资产传承

财富传承:11万

儿子
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

重疾风险

重疾:36万

癌症:36万

重疾:30万

医疗风险

一般住院医疗:47万

一般住院医疗:300万

意外风险

意外身故:0万

意外身故:20万

保险产品配置


本人产品方案

  • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见本人产品方案
  • 敞口分析:风险点(大病、身故、养老)
本人
保障思路-
产品类型意外险意外险医疗险医疗险
保险公司复星联合健康保险股份有限公司上海人寿保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司阳光财产保险股份有限公司
产品名称复联爱无忧意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)平安e家保(2018版)阳光爱健康
缴费期限一次缴清一次缴清一次缴清一次缴清
保险期间1年1年1年1年
保障额度5030300100
保障满足率意外保障100%意外保障60%医疗保障100%医疗保障33%
保费150元/年90元/年667元/年778元/年
等待期--30天30天
保障范围

保障额度:50万

保险期限:1年

意外身故及伤残:50万

意外伤残:50万

急性病身故:50万

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

保险计划:计划一

意外身故:50万

保障额度:30万

意外伤害医疗:3万

保险期限:1年

意外住院津贴:20

意外伤残:30万

销售区域:全国

犹豫期:0

轨道交通意外身故/伤残:30万

水运公共交通意外身故/伤残:30万

意外身故及伤残:30万

航空意外身故/伤残:50万

缴费年限:一次缴清

保险计划:典藏款

意外身故:30万

保障额度:300万

一般医疗保险金:300万

保险期限:1年

销售区域:全国(不含港澳台)

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

社保:有社保

保险计划:住院300万

恶性肿瘤医疗保险金:300万

免赔额:1万

保障额度:100万

一般医疗保险金:100万

保险期限:1年

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

社保:有社保

恶性肿瘤医疗保险金:100万

恶性肿瘤住院津贴:100

配置原因----
核保结论未知未知未知未知
本人
保障思路-
产品类型重疾险财产险财产险
保险公司百年人寿保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司
产品名称百年康惠保重疾平安家财无忧险“万贯家财”家庭财产险
缴费期限10年一次缴清一次缴清
保险期间70周岁1年1年
保障额度2010010
保障满足率重疾保障67%--
保费3560元/年300元/年10元/年
等待期180天--
保障范围

保障额度:20万

重疾保险金:100%基本保险金额

保险期限:70周岁保单周年日

轻症:不投保

税收居民身份:仅为中国税收居民

销售区域:湖北,河北,辽宁,北京,河南,黑龙江,安徽,山东,江苏,四川,福建,陕西, 内蒙古,吉林,江西,浙江,山西,广东,重庆

缴费年限:10年

犹豫期:15

保障额度:100万

保险期限:1年

居家责任:30万

次免赔额:500

管道破裂保障:10万

房屋附属设施:10万

销售区域:全国非农村地区

犹豫期:0

房屋财产:100万

室内装修:10万

室内财产损失:10万

缴费年限:一次缴清

保险计划:尊贵版

房屋财产:10万

保障额度:10万

保险期限:1年

销售区域:全国(除新疆、西藏、青海、甘肃、宁夏及港澳台地区)非农村地区

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

配置原因---
核保结论未知未知未知

配偶产品方案

  • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见配偶产品方案
  • 敞口分析:风险点(大病、养老、财富传承)
配偶
保障思路-
产品类型意外险医疗险医疗险重疾险
保险公司复星联合健康保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司众安在线财产保险股份有限公司百年人寿保险股份有限公司
产品名称复联爱无忧意外险平安e家保(2018版)万元保住院医疗保险百年康惠保重疾
缴费期限一次缴清一次缴清一次缴清20年
保险期间1年1年1年终身
保障额度50300120
保障满足率意外保障100%医疗保障100%医疗保障0%重疾保障67%
保费150元/年482元/年300元/年3220元/年
等待期-30天30天180天
保障范围

保障额度:50万

保险期限:1年

意外身故及伤残:50万

意外伤残:50万

急性病身故:50万

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

保险计划:计划一

意外身故:50万

保障额度:300万

一般医疗保险金:300万

保险期限:1年

销售区域:全国(不含港澳台)

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

社保:有社保

保险计划:住院300万

恶性肿瘤医疗保险金:300万

免赔额:1万

保障额度:1万

一般医疗保险金:1万

保险期限:1年

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

住院医疗费用:1万

保障额度:20万

重疾保险金:100%基本保险金额

保险期限:终身

轻症:不投保

税收居民身份:仅为中国税收居民

销售区域:湖北,河北,辽宁,北京,河南,黑龙江,安徽,山东,江苏,四川,福建,陕西, 内蒙古,吉林,江西,浙江,山西,广东,重庆

缴费年限:20年

犹豫期:15

配置原因----
核保结论未知未知未知未知

配偶母亲产品方案

  • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见配偶母亲产品方案
配偶母亲
保障思路-
产品类型意外险
保险公司众安保险股份有限公司
产品名称孝欣保老年综合意外保险(升级)
缴费期限一次缴清
保险期间1年
保障额度20
保障满足率意外保障100%
保费300元/年
等待期-
保障范围

保障额度:20万

保险期限:1年

意外伤残保险金:20万

销售区域:全国

意外身故保险金:20万

犹豫期:0

水陆公共交通意外伤残:20万

驾乘意外身故:20万

水陆公共交通意外身故:20万

驾乘意外残疾:20万

救护车费用:2000

意外医疗保险金:2万

航空意外身故:50万

缴费年限:一次缴清

保险计划:计划二

航空意外伤残:50万

配置原因-
核保结论未知

儿子产品方案

  • 健康状况: 无疾病;产品核保结论见儿子产品方案
儿子
保障思路-
产品类型意外险医疗险重疾险
保险公司中国人寿保险股份有限公司太平洋财产保险股份有限公司大家人寿保险股份有限公司
产品名称中国人寿成人意外险太健康百万医疗Plus超惠保重大疾病保险
缴费期限一次缴清一次缴清30年
保险期间1年1年终身
保障额度2030025
保障满足率意外保障100%医疗保障100%重疾保障83%
保费65元/年221元/年1668元/年
等待期-30天90天
保障范围

保障额度:20万

保险期限:1年

意外身故及伤残:20万

意外伤残:20万

意外医疗保险金:1万

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

意外身故:20万

保障额度:300万

一般医疗保险金:300万

重疾保险金:1万

保险期限:1年

销售区域:全国

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

社保:有社保

重大疾病医疗保险金:300万

免赔额:1万

保障额度:25万

中症保险金:不投保

身故保险金:不投保

保险期限:终身

特定疾病保险金:不投保

轻症疾病豁免保险费:不投保

轻症保险金:不投保

销售区域:北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、天津、河北、河南、山东、吉林、黑龙江、辽宁、湖南、湖北、四川、江西、山西、安徽

犹豫期:15

中症疾病保险金:不投保

中症疾病豁免保险费:不投保

重疾保险金:25万

特定疾病保险金:不投保

轻症疾病保险金:不投保

身故保险金:不投保

缴费年限:30年

配置原因---
核保结论未知未知未知

产品分析


产品名称阳光爱健康太健康百万医疗Plus平安e家保(2018版)中国人寿成人意外险
产品解析
  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 等待期短

    等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

  • 覆盖社保外用药

  • 覆盖靶向药

  • 理赔后可续保

    理赔后可续保,持续保障更加安心

  • 保障年龄覆盖较广

    首次投保出生满28天-60周岁,连续投保可至80周岁,自己、孩子、爱人、父母,全家人都能买!

  • 健康管理服务

    就医绿色通道,住院垫付

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 等待期短

    等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

  • 涵盖住院前后门急诊

  • 覆盖社保外用药

  • 覆盖靶向药

  • 理赔后可续保

    理赔后可续保,持续保障更加安心

  • 覆盖康复治疗费用

  • 保额充足

    一般医疗最高300万保额,100种重大疾病医疗保额300万,最高保额可达600万

  • 保障全面

    一般医疗及重大疾病全面保障

  • 报销范围广

    不限社保用药、不限疾病种类,一万以上皆可赔

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 等待期短

    等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 涵盖住院前后门急诊

  • 覆盖社保外用药

  • 理赔后可续保

    理赔后可续保,持续保障更加安心

  • 专家随时问

    在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

  • 送药上门

    北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

  • 看病不排队

    在线挂号,专人协助

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 医疗0免赔

    意外医疗0免赔

  • 医疗100%赔付

    意外医疗100%赔付

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及美容整形

  • 责任免除未提及艾滋病期间

  • 常见意外都能保

    开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内

  • 附加意外医疗

    0免赔,100%报销,多少都能报

  • 极致性价比

    最高保额50万,最低每天不到两毛钱

产品名称百年康惠保重疾“万贯家财”家庭财产险平安家财无忧险孝欣保老年综合意外保险(升级)
产品解析
  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 重疾种类多

    重疾种类多,可保障100种重疾

  • 可保特定疾病

    含有特定疾病责任,保障更多

  • 保费便宜

    如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

  • 职业限制更为宽松

    百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

  • 投保区域更为广泛

    百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

  • 保额高

    一年10元,高达百万保障

  • 性价比高

    专门为个体户,微小型企业的房屋财产安全设计

  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 保障全面

    可保由火灾、爆炸、自然灾害等引起的房屋及财产损失

  • 保费低廉

    年仅百元即可享百万保障

  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 用药不限社保

    意外医疗不限社保,大大扩大了保障范围

  • 医疗0免赔

    意外医疗0免赔

  • 医疗100%赔付

    意外医疗100%赔付

  • 救护车报销

    可以报销救护车费用

  • 双重赔付

    意外身故、残疾、烧伤、航空意外、其他交通工具意外双重赔付!

  • 贴心服务

    救护车保险金最高2000元

产品名称万元保住院医疗保险复联爱无忧意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)超惠保重大疾病保险
产品解析
  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 等待期短

    等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

  • 理赔后可续保

    理赔后可续保,持续保障更加安心

  • 无免赔额

  • 覆盖康复治疗费用

  • 0免赔额

    只要住院1分钱也能报。

  • 保障范围广

    不受社保限制, 社保目录外医疗费用也能报销。

  • 投保范围广

    30天的儿童到65岁的老人都能投保,最多可续保至80周岁。

  • 报销比例高

    有社保用户投保,经过社保报销后,社保范围内的医疗费用100%报销,社保范围外的自费部分70%报销。

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 医疗0免赔

    意外医疗0免赔

  • 医疗100%赔付

    意外医疗100%赔付

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及美容整形

  • 责任免除未提及艾滋病期间

  • 覆盖人群广

    18-65周岁、1-3类职业皆可保

  • 性价比高

    最高保额可达50万,最低每天不到5毛钱

  • 保障实用

    涵盖意外身故/伤残保障、急性病身故保障、意外医疗保障

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 医疗100%赔付

    意外医疗100%赔付

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及艾滋病期间

  • 四大保障全涵盖

    意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

  • 公共交通意外额外保障

    飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

  • 三种计划按需选择

    经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 等待期短

    等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

  • 重疾种类多

    重疾种类多,可保障100种重疾

  • 可保特定疾病

    含有特定疾病责任,保障更多

  • 疾病保障终身无顾虑

    可保100种重大疾病,最高赔付50万重疾基本保额

  • 保障责任一应俱全

    覆盖100种重疾、20种中症、50种轻症,13种男性特定疾病、7种女性特定疾病

  • 中症轻症豁免保费

    中症、轻症被保险人保费豁免,赔付后豁免后续保费,无后顾之忧